농협 주택담보대출 금리관련 질문들

저도 이번에 집사면서 주택담보대출 받았는데요. 저는 농협은 아니고 국민은행이 주거래은행이라서 거기서 받았어요. 근대 우리나라에서 대표적인 1금융권을 꼽으라고 한다면 신한은행, 국민은행, 농협을 꼽을 수 있지요. 1금융권 중에서도 제일 대표격인 은행들이 아닌가 싶습니다. 농협은 전국 방방곡곡 산간벽지까지도 들어가 있기 때문에 지점수는 아마 농협이 제일 많을 것 같아서 농협부터 포스팅 해봅니다. 시골 읍내는 농협이 랜드마크가 되는 경우가 꽤 있지요. 오늘도 질문으로 알아보도록 할께요. 오히려 질문형태의 글이 좀 더 와닿고 읽기 편하다는 느낌을 받았거든요.

질문 1) 현재 1억2천 정도되는 집이 있습니다. 돈이 좀 급하게 필요해서 3,000만원정도 농협 주택담보대출 받으려고 하는데 가능할까요? 제가 몇개월전에도 농협에서 1500 대출한게 있어서요.. 추가로 가능할까요??

답변 1) 부동산 대출시 연 3% 금리부터 시작하구요. 대출금액은 부동산 시세의 90%까지 가능합니다. 소득 증빙되면 좀 더 유리하구요. 서울이라면 투기지역, 투기과열지구, 청약조정 대상지역등으로 나뉘어져 대출금액이 다를수 있어요. 필요서류는 인감, 등본, 초본, 전입세대열람원, 등기권리증, 신분증, 소득증빙서류입니다.

질문 2) 농협이 주거래은행이예요. 농협에서 마이너스 통장 금리 5%짜리 있구요. 원금상환이 어려워서 얼추 6천만원정도는 항상 마이너스상태인데 주택담보대출로 바꿀수 있나요?? 소득은 현재 없는상태예요. 그래서 디딤돌쪽도 한번 알아보려고 해요.

답변 2) 주택담보대출은 주거래은행이라고 해서 금리혜택이 있거나 그러지 않아요. 1금융권은 3%대로 거의 비슷비슷 하더라구요. 그래도 마이너스 대출과 비교한다면 금리가 훨씬 저렴하기 때문에 바꾸시는게 더 낫겠지요. 최저금리를 알아본다면 약간의 제약은 있지만 2%중후반부터도 가능한 상품도 있는데 이건 적용대상이 아닌 경우도 생기기 때문에 은행마다 알아보셔야 해요. 소득이 없다면 추정소득으로 증빙을 해야 되는데 전년도에 사용하신 신용카드 사용금액이라던지, 혹은 최근에 납부한 의료보험료라던지.. 이런걸 제출하셔야 해요. 그리고 디딤돌은 주택을 구매할때만 가능한 대출이기 때문에 담보대출에 이용은 안됩니다.

질문 3) 신혼집 1억7천짜리 농협에서 주택담보잡고 대출받아보려고 하는데요. 걸리는게 있는데 제가 신용등급이 4등급일뿐더러 몇년째 4대보험에 안들고 일하고 있거든요. 혹시 이런경우에는 대출이 안되나요?? 혹시 된다면 이자는 몇 %정도 나올까요?? 다른사람들보다 많이 나오나요?? ㅜㅜ

답변 3) 일단 4대보험이 없어도 추정소득으로 인정하여 농협에서 담보대출 가능할수있어요. 건강보험료, 신용카드 사용금액 등등이 추정소득입니다. 대출금리는 선순위 3.1%부터, 후순위 금리는 5.6%부터입니다. 합산 금리는 연 최저 3.6%부터 구요. 같은 은행이라도 지점에 따라 금리가 다를 수 있다는 점 꼭 !! 기억해주시구요. 1금융권은 기본적으로 시세의 70%정도가 주택담보인정비율입니다. 따라서 대출금액은 시세의 70%라고 생각하시면 되요. 변동금리보다는 고정금리가 좀 더 유리하겠지요.

질문 4) 지금 1억정도 농협 주택담보대출 중인데요. 좀 더 필요해서 아예 은행을 옮겨서 하려고 합니다. 만약 다른은행에서 1억3천정도 한다고 하면 어떻게 진행이 되는건가요?

답변 4) 그렇게 되면 다른은행에서 농협 1억을 대환하고 질문자님은 실제로 3천만원을 더 받게 되겠지요. 근대 그전에 농협에서 일반 신용대출에 대한 것도 말해주지 않던가요?? 대출한도와 금리는 빌리려는 은행에 가서 알아보신후 서류준비하시면 되구요.

질문 5) 차를 사려고 하는데 캐피탈 마이카대출등등 이것저것 알아봤는데 그래도 주택담보대출만큼 저렴한 건 없더군요. 혹시 주택구매가 아닌 저같이 다른 이유에서도 담보대출이 나오나요?? 그리고 제가 연봉이 4천정도인데 연봉이나 직업에 따라서 대출금액이 상이한가요??

답변 5) 네. 차구입과 상관없이 서류만 이상없으면 대출가능해요. 연봉이나 직업에 따라서 대출금액은 달라집니다. 총부채상환비율이라는 것이있거든요. 대출금액은 최대 시세의 70%까지입니다.

질문 6) 이번에 집을 사면서 농협 주택담보대출 진행했는데 이율을 비교해보니까 생애 첫주택으로 하면 좀 더 저렴하게 할 수 있었더라구요. 지금 진행된지는 6개월정도 됐는데 지금이라도 생애 첫주택으로 변경할 수 있나요??

답변 6) 말씀하신 생애 첫주택대출은 디딤돌대출을 말하는건데 주택의 등기를 취득하고 나서 3개월이 지나면 이용자체가 불가능합니다. 만약 정말정말 이자가 부담이 되서 꼭 갈아타기를 해야 한다면 일부은행에서만 진행중인 보금자리론을 알아보시면 좋을듯 하네요. 혹은 주거래은행이 농협이니까 담보대출이 아니면 주거래은행 메리트가 있을거예요.