펀드환매수수료 기간 따져보고 타이밍 맞추면 훨씬 조금냅니다

말이 어려워서 그렇지 환매수수료라는 것은 위약금이라고 생각하시면 됩니다. 인터넷이나 휴대폰통신사 약정기간을 못채우면 위약금을 내듯이 펀드도 기간에 따라 수수료가 차등적용되거든요. 근대 이것도 기간만 잘 맞추면 훨씬 덜내요. 심지어 안내는 경우도 생깁니다. 각각 어떤경우에 그렇게 되는지 말씀드려볼께요.

펀드는 크게 거치식 , 적립식이 있어요. 거치식펀드는 은행 적금처럼 큰돈을 한번에 넣어놓고 묵히는 거고 그와 반대로 일정금액을 매달 붓는거를 적립식펀드 라고 합니다. 펀드는 1년짜리도 있고 3년짜리도 있고 그래요. 그리고 펀드환매수수료 부과의 기준은 3개월 미만 동안 발생한 수익금의 70%를 책정해요. 상당히 쎕니다. 하지만 모든경우에 그렇게 떼가는건 아니구요.

거치식펀드는 일단 90일만 넘었다면 펀드환매수수료 아예 없어요. 애초에 돈들어간 날짜가 90일 이전이니까요. 그러니 만약 목돈을 부어놓고 거치식펀드 하고 계시다면 무조건 90일은 넘기고 볼일입니다. 이건 오히려 마음이 편해요. 문제는 적립식펀드입니다.

 

적립식펀드는 매달 일정금액씩 납입을 하기 때문에 그달의 수익이 항상 1일부터 시작되는거나 마찬가지지요. 무슨말이냐면 2017년 10월부터 매달 100만원씩 넣었고 매달 10만원씩 수익이 생겼다면(엄청난 수익;;) 그리고 시작한지 6개월동안 그렇게 지속되었다면(진짜 엄청난 수익;;) 그리고 3월달에 해지를 하려고 한다면 최근 3개월에 해당하는 1,2,3월달의 수익분에 대해서 펀드환매수수료 책정이 됩니다. 작년 10월,11월,12월 수익은 수수료를 내지 않아요.

그럼 과연 얼마를 낼까요?? 올해 1,2,3월에 각각 10만원씩이니 70% 수율계산해서 30만원 * 70% = 21만원일까요?? 답은 아닙니다.!! 일할계산이 되요. 계산하기 편하게 매월 1일에 수익이 났다고 가정해볼께요. 그럼 1월달 수익이 90일이 되려면 아직 1개월이 남았고 2월달 수익은 2개월이 남았고 3월달수익은 3개월이 남았어요. 즉, 계산식은 이렇게 됩니다.

3월달 : 10만원 * 70% * 1 = 70,000원 -> 1을 곱하는 이유는 3개월이 하나도 지나지 않았기 때문이고,

2월달 : 10만원 * 70% *2/3 = 46,667원 -> 2/3를 곱하는건 90일중에 30일은 채웠기 때문이고,

1월달 : 10만원 * 70% * 1/3 = 23,334원 -> 1/3을 곱하는건 30일만 채우면 90일이니까요.

 

그래서 처음에 생각한 21만원이 아니라 14만원 정도가 되는것이지요. 자, 그렇다면 어떻게 머리를 써야 펀드환매수수료 덜낼수 있을까요?? 해지할 생각이 있는데 최근 3개월이내에 큰 수익이 났다면 그날로부터 90일 뒤에 해지하면 되요. 물론 그뒤로도 수익이 쭉쭉 나면 제일 좋지만 해지할 생각을 가지고 있다면 지금까지의 수익중에서 제일 많이 수익난 달을 기준잡아서 해야겠지요.

그리고 정말 다행인건 뭐냐면 기간내 총수익에 따른 수수료만 내요!! 무슨말이냐면 해지하려고 보니 1월달 수익 100만원 2월달 수익 -100만원(ㅜㅜ) 3월달 수익 -30만원 이렇게 되있으면 최근 3개월이내에 총 수익은 마이너스이므로 펀드환매수수료 내지 않아도 되요. 정말 땡큐한 법이죠. 2월 3월 마이너스는 그렇다치고 1월 수익에 대해서 내라고 하면 총수익은 마이너스인데 굉장히 억울하잖아요.

또 한가지 좋은점은 펀드환매수수료는 총수익을 넘지 않는다는거예요. 그래서 이걸 단순히 위약금이라고 표현하기엔 어폐가 있지만 그래도 비교대상이 가장 비슷해서 위약금이라고 말한거예요. 무슨말이냐면 만약에 1월달에 내가 무려 1000만원이나!! 벌었어요. 정말 생각만해도 제가 다 기분좋네요. 근대 2월달에는 500만원을 잃고 ㅜㅜ 3월달에는 또 400만원을 잃었다면 .. 정말 울고 싶겠지요. 토탈 100만원을 번거니까요. 근대 어쨌건 벌긴벌었으니, 그리고 최근 3개월이내의 수익이니 펀드환매수수료 내긴내야되는데 그럼 1월달 1000만원에 대해 무려 330만원의 수수료가 나오잖아요 그쵸?? 근대 총수익이 100만원이기 때문에 딱!! 100만원까지만 내면 되요.

 

이런거 생각하면 나라에서 굉장히 구제대책에 대해 잘 만들어놨다라고 생각이 들어요. 요즘 재테크 해보려고 이것저것 알아보고 있는데 펀드쪽이 저에겐 제일 맞지 않나 싶어서 알아보던중에 가입보다 해지할때의 위험성에 대해서 잘 알고 있어야 한다는 생각에 글을 써봤네요. 저도 본업이 있으니 항상 모니터만 바라볼수도 없는 노릇이고 본다고 해도 전문가가 아니니 제가 뭔가 독단으로 결정을 내린다는 것도 무서운 일이더라구요. 물론 펀드도 전문가들이 운영해도 마이너스가 나겠지만 그사람들도 그렇게 어려우면 문외한인 나는 더 그렇겠지싶구요. 저처럼 펀드 알아보시는 분들 계신다면 펀드환매수수료 계산하는 방법 잘 이해하셔서 투자에 플러스가 되시길 바랄께요 ^^