변액보험이란 무엇인지 꿀팁 총정리

벌이는 그대로인데 딱히 돈들어올곳은 없고 저축은 해야겠고 보험도 들어야겠고 뭔가 투자도 좀 하면서 조금이라고 벌고싶은 상황은 누구나 마찬가지일겁니다. 그런데 돈은 없고 이래저래 고민이 많은분들이라면 투자와 보험을 한데 묶은 변액보험을 알아보는 것도 좋을것같네요. 변액보험이란 납입한 보험료 중 일부를 따로 떼어서 주식이나 채권에 투자하는 건데요. 운용실적에 따라서 보험금과 해지환급금이 바뀌는 보험상품입니다. 간단히 말하자면 투자한 실적이 별로 좋지않은데 보험해지 하면 낸 보험료보다 해지환급금이 적어지게 되지요. 

종류는 크게 3종류로 보시면 됩니다. 변액종신보험은 보장성에 높은 부분을 둔것이구요. 최저사망보험금을 보증하지요. 변액연금보험은 저축성입니다. 최저연금적립금을 보증합니다. 마지막으로 이름도 멋있는 변액유니버셜보험은 보장성, 저축성 두가지로 나뉘는데 유니버셜이라는 기능이 있어서 보험료를 자유롭게 입출금할수 있습니다. 간단히 말하자면 변역저축성보험은 보험사고가 발생하지 않고 만기에 생존 시 이미 납입한 보험료보다 많은 보험금을 지급 받습니다. 적릅금이 투자 실적에 따라 변동되구요. 변액보장성보험은 보험사고가 발생하지 않고 만기에 생존 시 이미 납입한 보험료보다 적은 보험금을 지급 받습니다. 사망보험금이 투자 실적에 따라 변동됩니다. 그래서 처음에 가입시 노후쪽으로 비중을 둘 것인지 위험에 대한 보장으로 할것인지 목적을 잘 정해야겠지요. 장단점을 간략하게 짚어본다면,

장점 : 10년 이상 장기로 유지할 수 있다면 좋은 투자처가 될 수 있습니다. 물가상승이나 저금리에 대비하는 좋은 방편이 되지요.

단점 : 단기해지 하면 오히려 손해입니다. 원금을 많이 잃을 수도 있지요. 실제로 변액보험 7년 평균 유지율은 30%도 안된다고 합니다. 급하게 자금이 필요할때는 해지하지말고 차라리 중도인출이나 납입중지를 하세요.

유의사항 : 종류가 많기 때문에 가입 전에는 바드시 사업비, 펀드 수익률 등을 보험회사에 알아보세요. 여러개의 보험회사를 비교하고 싶으시면 네이버에서 생명보험협회를 검색해보면 사이트 바로 나옵니다.

자, 이쯤에서 반드시 알아야 할 꿀팁 들어갑니다.

1. 변액보험은 예금자보호가 되지 않습니다. 약관에서 보험회사가 최저보증하는 보험금 및 특약에 한하여 보호는 가능합니다. 하지만 일반적인 예금법처럼 예금자보호가 되는건 아닙니다.

2. 100% 보장도 아니고 100% 투자도 아닙니다. 두마리 토끼를 다 잡을 수 있지만 배분되는 %가 다릅니다. 위험보장으로 비중을 둘지 투자쪽에 비중을 둘지 신중히 고민하시고 선택하세요. 

3. 아까 위에서도 말했지만 가입전에 미리 비용, 수익률을 비교할 수 있습니다. 변액보험이란 상품만 놓고 보면 두마리토끼를 다 잡을 수 있는 좋은 메리트를 가지고 있기 때문에 꼭 확인하시고 진행하세요. 

4. 할거면 10년 이상으로 하세요!! 중도에 해지할거면 처음부터 시작하지 마세요!!  

5. 중간중간에 펀드 변경 및 추가 납입 등의 지속적인 관리가 필요합니다. 통신비 자동이체하듯 그렇게 무덤덤하게 놔두면 안됩니다. 계약할때도 회사가 정한 방법에 따라 한개 이상의 펀드를 선택할 수 있고 여러개를 선택할때는 펀드별 투입 비율을 설정할 수 있는데 중간중간에 바꿀수가 있기 때문에 시장상황을 잘 고려하면서 운용하는 전략이 필요합니다. 그리고 펀드를 변경하게 될 때는 수수료가 붙을 수 있습니다.

이게 처음에 안내를 받을 때 잘 들으셔야 해요. 단기간만 납입해도 원금이 보장되는 상품으로 들었다가 나중에 알고보니 원금이 손실될 수 있다는 걸 알면 깊은 후회가 밀려오니까요. 이건 저축보험이 아닙니다. 리스크가 어느정도 있는 변액보험입니다. 그리고 수익률을 잘못 파악하고 가입하는 경우도 있어요. 실제 해지시 수익률과 기대수익률은 다를수 있습니다. 보험사들 홈페이지 많이 비교해시고 좋은 상품 선택해서 투자와 위험보장 두마리 토끼를 변액보험 하나로 잡으시길 바랄께요. ^^