isa 계좌 다음주에 신청하러 갑니다

예전에 사업하는 친구랑 이것저것 이야기하다가 자기는 isa 계좌 있다고 하더군요. 저는 그냥 이것저것 다 귀찮고 월급도 많은게 아니니까 그냥 적금말고는 관심이 없어서 귓등으로 흘려넘겼었지요. 그 후로 조금씩 수입이 늘어나고 집도 사고 월세도 받고 하다보니 재테크 관심이 요즘 높아졌어요. 사실 집을 샀던것도 신혼집으로 마련한건데 .. 여자는 떠나고 집만 남았네요 ㅜㅜ 훔훔... 아무튼 그래서 여러가지 금융상품들에 대해 공부를 하고 있는 중입니다. 그런데 주식은 뭔가 너무 공격적으로 투자해야 할것같은 느낌이 들어서 저에게 맞지 않는것 같고 부동산은 구매할만한 목돈이 없고 그러다보니 isa 만드는게 제일 무난한것 같더라구요. 

isa 계좌 만드는건 어렵지 않아요. 그냥 은행이나 증권사가서 만들면 되지요. 이게 뭐냐면, 이 통장하나로 예금 적금 주식 펀드 ETF ELS 등등의 상품들을 다 담을수 있어요. 2017년에 출시가 되었는데 이번에 2018년에 새롭게 다시 나왔지요. 가입기간이 2018년 12월 31일까지니까 올해안으로 가입을 해야되요.

이게 작년에 가입이 많이 안되었나봐요. 수익율이 그렇게 좋지는 않았나봅니다. 하지만 우리같은 서민들은 수익 널뛰기로 소중한 쥐꼬리 월급을 저당잡힐수 없어요. 먹고살기에도 빠듯한 돈이니까요. 그렇다고 은행 예금 적금은 너무너무 작은 금리로 물가상승율보다도 낮은 금리라서 실질적으로는 마이너스금리라고 생각해도 무방하지요.

따라서 은행금리 이상만 나오더라도 우리같은 사람들에게는 땡큐라고 생각합니다. 월급에서 이것저것 다 쓰면 고작 2~30만원 정도밖에 손에 남는게 없는데 어떻게 고수익 고위험 상품에 투자하겠나요. 피같은 돈인데.

그리고 그 은행이자에도 15.4%의 세금이 붙지만 isa 계좌 최대의 장점은 비과세라는 점이예요. 서민형 청년형 일반형이 있는데 연봉 5천이상이 일반형이예요. 그러니 우리들은 다른거 잴거 없이 그냥 서민형하면 됩니다. 서민형은 순수익의 250만원까지 비과세가 되요.

무슨말이냐면, 만약 은행이자로 250만원을 받았다면 여기서 15.4%인 385,000원이 세금으로 나가지만 (이렇게 내도 좋으니 은행이자 1년에 250만원 받는 사람되면 좋겠네요) isa 계좌 2천만원이 주식이든 펀드든 운용되서 250만원의 이익이 났다면 거기에 대해서 세금을 하나도 내지 않아요. 되게 좋지요??

 

그런데 만약 자산관리가 엄청 잘되서(그런경우도 있겠지요) 수익금이 250만원을 넘게 된다면 초과분에 대해서만 9.9%를 내면 되요. 즉, 2천만원 들어있는 isa 계좌에서 400만원의 수익이 났다면 250만원까지는 세금 안물고 150만원에 대한 9,9%만 내도 된다는 거지요. 일반세율인 15.4% 적용이 아니구요. 

그런데 이번에 2018년에 나온건 비과세 대상 금액이 두배로 뛰었다는 거예요. 그래서 서민형은 500만원까지 비과세가 되요. 일반형 청년형은 그냥 말 안할께요. 제 글을 읽고 있는 여러분과 저는 연봉 5천이 안되고 청년도 아닐테니까요. 그렇게 굳게 믿습니다. 아참!! 근대 이거 의무가입기간 있어요. 5년동안 유지해야 되고 그 기간동안 소득이 계속 들어오는 직장인이어야만 해요. 원금 안에서 중도에 조금 인출이 되긴 하는데 굳이 그러진 말게요.

저도 매달 20만원씩 부어보려구요. 안전하게 적금은 메인으로 하고 부가적으로 isa 노려봐야겠습니다. 그리고 이게 또 좋은점이 수익과 손해를 합쳐서 세금을 메겨요. 예를들어, 기존에는 은행이자로 20만원이 나오고 펀드로 70만원을 손해봤다면 손해본건 그대로 손해본거고 은행이자 받은거에서 15.4%를 세금으로 내야 했지만 isa 계좌 적용이 되면 통합 -50만원이 되기 때문에 세금을 안내요. 진짜 좋지 않아요???

 

아, 그리고 엄연히 투자되는 돈이니만큼 원금보장되는 상품은 아니예요. 잃을수도 있다는 거죠. 그런데 사실 생각해보면 모든 투자상품중에서 100% 원금보장이 되는건 없잖아요. 그럴거면 그냥 마이너스 금리 감수하면서 적금들어야지요. 투자상품중에서는 그나마 isa 계좌 트는게 제일 괜찮은것 같아요.

신탁형 위임형 두가지인데 이름만 들어도 느껴지듯이 위임형은 자산관리회사에 그냥 다 맡기는 거예요. 신탁형은 내가 직접 선택해서 투자하는건데 내가 고수가 아닌이상 직접 고르는 것 자체도 리스크가 크겠지요. 전문가가 해도 손해나는 경우가 허다한데 하물며 일반인이 책좀 많이 읽었다고 직접 고르는건 더 리스크가 클것 같아요. 그래서 다음주에 isa 계좌 만들때 저도 일임형으로 하려구요. 주거래은행이 국민은행이니 거기가서 할거예요. 그리고 1년에 2천만원까지만 넣을수 있어요. 가입기간은 5년인데 그중에서 의무기간은 3년이구요. 도중에 해지하지 말고 잘해보려구요. 그러려면 금액도 부담이 없어야 되니까 저는 20만원만 할겁니다.

 

중도에 해지하면 비과세 적용이 안되기 때문에 수익분에 대해서 15.4% 의 세금을 제외한 나머지 금액만 받아요. 그래서 꼭 기간을 채우는게 유리해요. 수익이 안나더라도 최소한 내가 맡긴 돈에 대한 이자에 대해서 비과세가 다 되잖아요. 우리는 어차피 은행이자로 백만원이상 받은적이 없는 사람들이니까요. 저는 다른거 안바라고 수익율 딱 3% 이상만 되었음 소원이 없겠네요. 은행이자가 지금 1~2% 니까 3% 이상만 수익이 나도 은행보다 이익일 뿐더러 세금도 안낼테니 1석2조 아니겠어요?? 집사고 나서 텅장이 됐는데 이제 isa 계좌 만들어서 새롭게 목돈한번 만들어 보렵니다!!